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央行專項再貸款如何“戰”疫?
哪些廣東企業獲優惠信貸?

2月26日,人民銀行召開電視電話會議指出,在前期已經設立3000億元疫情防控專項再貸款的基礎上,增加再貸款再貼現專用額度5000億元。

新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發生以來,“專項再貸款”頻繁出現在中央重要文件中。這些貸款從何處來?貸款定價方式是怎樣的?專項再貸款將如何在戰“疫”中發揮作用?今天,南方+記者就和您好好聊聊再貸款那些事。

專項再貸款是貨幣政策抗疫工具

首先讓我們厘清幾個概念。

第一,所謂“再貸款”,其實是中央銀行通過對專業銀行的貸款分配來實施其政策的一種手段,它也是中央銀行最重要的貨幣政策工具之一。通俗一點講,再貸款就是中央銀行向政策性銀行、商業銀行發放的貸款。發放多少、貸款利率價格由中央銀行確定,商業銀行向中央銀行提供抵押以獲得貸款,拿到資金后再向企業、個人發放貸款。

不難想象,如果商業銀行拿到的中央銀行再貸款利率較低,那么它們向社會發放的貸款利率也會相應走低,反之亦然。

第二,疫情期間頻繁露臉的“專項再貸款”,是人民銀行針對疫情防控提供的再貸款資金。這些資金被確定了特定用途:必須提供給“重要醫用物品和生活物資的生產、運輸和銷售的重點企業”。

1月31日,人民銀行宣布在疫情防控期間向主要全國性銀行和湖北等重點省(市、區)的部分地方法人銀行提供3000億元低成本專項再貸款資金。

這筆專項再貸款資金將分為兩部分進行發放。

在全國范圍內,將對開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等9家全國性銀行發放共計2000億元再貸款——這些銀行則將對全國性重點企業發放貸款。

在各地方,人民銀行將向部分地方法人銀行發放共計1000億元再貸款資金,用于支持地方重點企業。

天下武功,唯快不破。金融機構拿到企業名單后,原則上1天、最長2天內,企業便可拿到貸款。

利率顯著低于市場平均水平

專項再貸款如何發揮抗疫作用?這必須從貸款定價說起:它的利率遠低于市場平均水平。

按照人民銀行的規定,每月專項再貸款發放利率為上月一年期貸款市場報價利率(LPR)減250基點,再貸款期限為1年。運用專項再貸款資金發放貸款的利率不能超過最近一次公布的一年期LPR減100個基點。

數據顯示,1月一年期LPR為4.15%,因此理論上而言,2月政策性銀行、商業銀行從人民銀行獲得的專項再貸款利率為1.65%,投向企業的貸款利率則為3.15%。

不過從實際投放來看,銀行投向企業的貸款利率大多低于3.15%。中央財政貼息50%后,企業的實際融資成本在1.6%以下。

例如,生產口罩、防護面罩的廣東惠生科技有限公司從建行佛山分行獲得的優惠信貸資金利率為2.5%,財政給予一半貼息后,實際貸款利率僅為1.25%。

值得一提的是,2月20日一年期LPR報價下調至4.05%,因此目前專項再貸款利率和銀行投向企業的貸款利率都較2月20日之前下降10個基點,加之中央財政貼息,抗疫企業實際融資成本更低了。

廣東部分企業已獲放款

廣東的情況如何呢?記者了解到,目前廣東有3家獲得專項再貸款支持的地方法人銀行,它們分別是廣州銀行、東莞銀行、南海農商行。早在2月10日,人民銀行廣州分行已向上述3家銀行發放首批20億元專項再貸款,期限一年,利率1.65%,比同檔次一般性再貸款利率低1.1個百分點。

廣東地方重點企業名單由省發改委、省工信廳確定,目前名單暫未公開。不過,此前公布的數據顯示,廣東已有抗疫企業獲得了優惠信貸資金。截至2月13日,廣東省10家銀行向15家疫情防控重點企業發放優惠利率貸款26筆,總金額5.87億元,加權平均利率2.78%。

達安臨檢開展監測工作。

這些企業確為“重要醫用物品和生活物資的生產、運輸和銷售的重點企業”,目前披露的公開信息顯示,達安臨檢、華大智造、一方藥業、信宜粵信均為受益企業。企業拿到優惠信貸資金后,短期資金短缺困難問題將得到大幅緩解,從而更加從容地投入生產。

例如,廣東省衛健委指定的新型冠狀病毒第三方檢測公司達安臨檢獲得了來自至少4家銀行的優惠專項貸款投放。據不完全統計,目前已有國開行廣東省分行、農發行廣東省分行、進出口銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行向其發放了優惠信貸資金。在茂名,生豬養殖企業信宜市粵信肉類食品有限公司獲得了來自中國銀行茂名分行、中國工商銀行茂名分行、中國建設銀行茂名市分行、中國郵政儲蓄銀行茂名市分行的優惠專項貸款投放,共計2500萬元。

值得一提的是,優惠信貸資金必須專款專用,若企業被發現挪用償還其他債務、進行理財等套利活動等,將被取消享受優惠政策支持資格,追回中央財政貼息和優惠信貸資金,并按照有關規定追究相關責任。

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